定存5万元就能获得Labubu盲盒？银行擦边揽储被叫停

泡泡玛特旗下IP Labubu热度持续飙升，近期(jìnqī)掀起抢购狂潮，多地出现“一盒难求”的盛况。有银行近日发布定存5万元就能获得Labubu盲盒的活动(huódòng)，此事(cǐshì)引发(yǐnfā)议论，不过据媒体报道，此类营销活动已经被叫停。

近日(jìnrì)，西安、石家庄(shíjiāzhuāng)、武汉等地的平安银行部分分行，推出了存5万元定期至少3个月、6个月起存即可(kě)赠送Labubu盲盒的营销活动，银行的最新揽储活动吸引了大量潮玩爱好者关注(guānzhù)。活动规则为纯新客户能(néng)参与，办理一张储蓄卡并存入5万元以上，定期6个月起步，可获得Labubu1.0或2.0系列盲盒；若再加办一张信用卡(xìnyòngkǎ)，可直接获得Labubu3.0系列盲盒。

银行(yínháng)在开户、存款等业务环节赠送Labubu，一定程度上满足了客户需求，有助于吸引(xīyǐn)更多客户来办理业务。银行业内人士透露，5月和6月是银行存款(yínhángcúnkuǎn)(yínhángcúnkuǎn)到期比(bǐ)较集中的时间。今年银行存款利率再度走低，银行存款的压力比往年更大，迫使银行不得不使出各种奇招吸引储户。

在社交(shèjiāo)平台上，深圳、北京、天津、杭州等多地(dì)均有人(yǒurén)发帖，希望本地银行可以存款附赠LABUBU。有网友调侃表示“一代人有一代人的鸡蛋要领”，Labubu就是当代年轻人的“鸡蛋”。

不过，该活动开展不到半个月，就被爆出近期长三角地区金融监管部门重申禁令，明确禁止银行通过赠送(zèngsòng)实物礼品或与互联网平台合作(hézuò)等方式吸收存款，要求银行立即停售违规产品(chǎnpǐn)，并在(zài)2025年底前完成存量业务清理。

金融行业凡事看合规。2018年发布(fābù)的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项(shìxiàng)的通知》明确规定，不得通过返还(fǎnhuán)现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。近年来(jìnniánlái)，监管部门更是多次重申禁止贴息、加强MPA（宏观审慎评估体系）考核、督促银行优化存款结构以摆脱季末冲规模的现象。多家银行触及(chùjí)监管红线(hóngxiàn)，违规揽储有被罚先例。

尽管监管部门已明确禁止变相高息揽储的行为，但对于实物营销这一(zhèyī)方式的合规性边界，仍存在诸多争议。比如Labubu这一类(yīlèi)银行营销活动，表面上并未(bìngwèi)直接突破利率的上限规定，但如果将所赠送的礼品价值进行折算后(hòu)，与提高了存款利率无异。

记者算了笔账，若按照参加该活动的最低标准，存5万元、3个月的定期产品，1%的存款利率可让客户获得125元利息(lìxī)。Labubu盲盒的官方售价在159元左右(zuǒyòu)，按此(àncǐ)计算，银行实际(shíjì)(shíjì)支付给用户的存款成本（Labubu售价加存款利息）为(wèi)284元，相当于3个月5万存款的年化利率约(yuē)为2.27%，高于当前银行普遍在1%至1.5%的3个月定存利率。Labubu在二手平台上价格溢价不少，因此实际获得的收益更高。

人民银行(yínháng)在《2024年第三季度中国货币政策(huòbìzhèngcè)执行报告》中提到，由于商业银行“内卷”严重，出现了贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的情况，导致存贷款利率与政策利率偏离度较大，进而影响(yǐngxiǎng)调控效果、制约货币政策空间。正因此，业内人士普遍担忧，当部分银行通过Labubu等稀缺潮玩吸引储户时，其他银行将被迫跟进推出更高(gènggāo)价值礼品，形成(xíngchéng)“礼品竞赛”，不仅抬高了全行业揽储成本，甚至会在一定程度上破坏基于(jīyú)服务质量(fúwùzhìliàng)的良性竞争机制。

“银行应通过更(gèng)优质的产品和更完善的服务来吸引客户、留住客户。”招联首席研究员董希淼举例说，例如银行应在代发工资业务、高效便捷的结算网络以及优质资管产品等方面发力，而非(fēi)米面粮油(liángyóu)、贴息券等，通过赠送礼品等方式吸收存款，还会增加银行非利息支出，推高隐形负债成本，不利于减缓银行息差缩窄(suōzhǎi)的压力(yālì)。

中国邮政储蓄银行(yínháng)研究员娄飞鹏建议，在发展存款业务上，银行可通过做好支付结算、代理金融等沉淀业务，扩大存款来源(láiyuán)。

“银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持(bǎochí)存款业务稳定增长，更要将负债成本(chéngběn)控制(kòngzhì)在合理范围之内。”董希淼(dǒngxīmiǎo)认为(rènwéi)，尤其是中小银行要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和服务实体经济的可持续性。

来源：北京日报客户端(kèhùduān)